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央行盯熱錢 3招伺候

時報資訊
( 2010/06/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者陳美君/台北報導

為抑制國內資產價格高漲,中央銀行嚴格控管房貸市場後,再將矛 頭指向來台炒作匯率的外資熱錢!央行副總裁楊金龍昨日表示,央行 正緊盯熱錢,必要時,可祭出:道德勸說、追蹤大額外匯交易及金融 檢查等3項措施,管制外資熱錢進出。

楊金龍昨日以「金融海嘯後之國際資本移動管理」為題,在金融研 訓院發表演講,主動提到熱錢管理具體作法,引人關注,凸顯央行對 熱錢影響市場穩定的重視。

楊金龍進一步說,央行對外資進行道德勸說,內容就是要求外資, 必須依申報用途投入股市;其次,央行建立大額結匯案件通報系統, 密切監控大額資金的進出狀況,防範資金頻繁且大量進出,造成新台 幣匯率大幅波動、危及金融穩定。

最後,央行還會針對與貨幣及外匯政策有關的業務,對金融機構進 行專案檢查。

據金管會統計,截自5月31日止,外資累計匯入淨額約1,581億美元 (以成本計價);楊金龍對此指出,截自6月25日止,以市值計算的 外資累積淨匯入金額,接近2,000億美元(以市值計價),外資的持 股市值,已占台股總市值的30%。

值得注意的是,台灣有超過1萬家外資,真正在經營的約6千家,可 是,其中僅有20家外資進出最為頻繁,涵蓋外匯市場交易的40%,對 新台幣匯率造成干擾。

楊金龍認為,外資匯入大量資金後,並未全數投入台股,反而停放 在存款、股票借券市場、公債等項目下,有違開放外資投資有價證券 的宗旨。且外資停泊在上述資產中,在目前低利率之下,其實沒有利 潤可言,因此這些外資,頗有藉投資國內證券之名,行使炒作新台幣 匯率的嫌疑。

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台新暑假出國刷卡大優惠 現金1%回饋

時報資訊
( 2010/06/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 林俊輝

暑假已經屆臨,帶小孩出國,刷哪一張信用卡,最划得來?台新銀 行宣布,與近40家旅行社合作,使用台新信用卡刷出國團費,除可享 分期零手續費外,另可優惠價格入住過境旅館、機場接送及使用機場 貴賓室;國外刷卡更可享1%現金回饋,且回饋無門檻、無上限。

台新表示,暑假是出國旅遊旺季,即使團費和機票喊漲,仍不減 出國旅遊興致。為讓民眾有多樣化選擇,台新與近40家旅行社合作, 刷卡購買行程單筆滿3,000元以上,可享3期分期零手續費優惠,指定 行程更可享超低優惠價或現金折價優惠。

針對最熱門上海世博行,台新銀行獨家與雄獅旅遊合作,推出「三 天二夜上海世博超值自由行」超低優惠價,可獨家享有上海機場專人 接機及巴士接送、世博園區來回接送、世博現場專業導覽、世博園區 快速通關及上海當地旅遊查詢專線等五大服務;參加雄獅其他世博行 程,也可享現金折價優惠。

台新指出,暑假要暢遊香港迪士尼樂園,刷台新VISA信用卡與VIS A金融卡,可享香港迪士尼主題酒店套票優惠;使用台新JCB白金卡於 特定旅行社購買東京三天二夜華航行程,則可享東京迪士尼樂園折價 優惠。

台新指出,年底前,致電台新客服,說「我要海外刷卡1%回饋」 ,即可享持台新信用卡海外刷卡消費1%現金回饋,且刷卡金額沒有 門檻、回饋金額沒有上限,每筆消費還可累積紅利點數,是目前市場 最優惠海外刷卡回饋。

台新指出,持卡人自刷卡支付旅費起,即提供包括旅遊平安險及傷 害附加保險、旅遊不便保險(給付班機延誤、行李延誤或行李遺失等 費用)、海外旅遊全程保障保險等各項高額旅遊保障優惠。出國時如 因班機太早,需要過境旅館,也可9折入住新開幕的諾富特(NOVOTEL )機場飯店。

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暑假到,好康大放送 刷卡現金回饋最高5%

時報資訊
( 2010/06/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導

近期消費市場明顯升溫,加上又進入暑假消費旺季,看準卡友消費 力道,發卡機構紛紛祭出刷卡享現金回饋當誘因,吸引客戶刷卡消費 拿現金,最高回饋達5%,不過,要享回饋也需付出代價,月消費額 至少要逾3,000元才可享回饋,且回饋上限每月為2,000元。

相較於信用卡現金回饋都有門檻限制,銀行發的晶片金融卡給的較 「阿沙力」,如銀行公會發行的Smart pay金融卡,目前最優惠的是 上海銀,消費不限金額一律現金回饋2%,而彰銀、三信商銀也不錯 回饋1.5%,至於Visa組織發行的晶片金融卡亦有優惠,如台銀不限 消費金額一律回饋千分之五。

如華銀祭出7-9月當月消費金額只要比4月份多,即可享0.8-5%不 等現金回饋,華銀表示,由於現金回饋有3,000元最低消費門檻,也 就是說,卡友4月份若無消費或消費金額低於3,000元,則以3,000元 計,舉例來說,若7月消費額為4,000元,那麼可享的回饋就是1,000 元乘以0.8%,若新增消費逾30,000元則回饋加碼到5%。

而兆豐銀則針對特定旅行社推刷卡金回饋,兆豐銀表示,只要單筆 刷卡金達1.5萬,回饋金為150元,3萬元以上回饋300元,最高回饋1 ,000元但單筆至少要達10萬元。

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5月逾放比創新低 僅萬泰銀行超標

卡優新聞網
( 2010/06/30 03:56 卡優新聞網 )

金管會今(29)公布最新銀行放款統計,截至今(99)年5月底,本國銀行放款總餘額為19兆932億元,較上(4)月底增加3,879億元;逾放比率0.96%,較上月底的1.02%,降低0.06%,為史上最低紀錄。

根據金管會統計顯示,5月份本國銀行逾放款金額為1,838億元,較上月底的1,905億元,減少67億元。而本國銀行備抵呆帳占逾期放款覆蓋率為108.48%,較上月底的102.47%,則增加6.01個百分點。

在37個本國銀行中,逾放比低於2.5%者有36家,僅萬泰銀行一家超過2.5%,逾放比是3.48%。金管會表示,將會持續督促逾放比放款偏高的銀行採取積極作為,以改善資產品質及財務結構。

分析5月份銀行資產品質,逾放比低於1%以下的銀行共有20家,包括台灣銀、土地銀、彰化商銀、上海商銀、台北富邦、國泰世華、中國輸出銀行、京城銀行、兆豐商銀、台灣工銀、台中商銀、大台北商銀、遠東商銀、元大商銀、永豐商銀、玉商商銀、台新商銀、大眾商銀、安泰商銀、中國商銀等。

逾放比介於1%-2.5%的銀行家數,則有合作金庫、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、花旗(台灣)銀行、中華開發銀行、台灣中小企銀、渣打國際商業銀行、匯豐(台灣)商業銀行、華泰商業銀行、新光銀行、陽信銀行、板信商業銀行、三信商銀、聯邦銀行、日盛銀行等16家。

銀行局副局長林棟樑表示,逾期放款減少67億元,逾期放款比率降低0.06個百分點,降至有紀錄有來新低點,而呆帳覆蓋率則增加6.01個百分點,顯示國內銀行的資產品質持續提高。

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央行升息!國壽:可有效改善利差損失、房市投資策略不變

NOWnews今日新聞^
( 2010/06/29 14:17 NOWnews )

金管會研擬躉繳期繳化,以反映壽險公司初年度保費狀況,國泰人壽總經理張發得今(29)日表示,自6月起利變型保單的銷售策略已有改變,占當日新契約比重已較前5月減少,未來將逐步引導各通路的銷售策略漸進式轉向,至於央行意外升息半碼則持正面看待,而且國泰人壽對於股市及房市投資策略不會改變。

由於各家壽險業計算初年度保費(FYP)標準不同,為改善壽險業衝刺躉繳型保費,拉高FYP數字,搶攻市佔率,金管會研擬將把FYP計算基準期繳化。

對此,國泰人壽總經理張發得今日出席國泰人壽舉辦的「ISO 10002授證儀式記者會」,代表國泰人壽接受台灣驗證科技公司頒發全台第一張ISO 10002認證。他在接受媒體採訪時表示,新制上路後,市場經營可望更加穩健,而為因應新制,國泰人壽也調整利變型保單的銷售策略,預期6月利變型保單占FYP比重將明顯下滑。

至於央行意外升息半碼,張發得則正面看待,他說,這可有效改善利差損失的問題,不過,國壽股市及房市投資策略不會改變,不動產投資比重仍將循序漸進拉高至1成。

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房市熱 不動產貸款餘額創新高

  • 2010-06-30 01:27
  • 中國時報
  • 林上祚/台北報導
      金管會昨公布5月底本國銀行放款總餘額,其中,購置不動產貸款餘額5月分來到7.43兆規模,創下歷年新高,比4月分增加1200億元,整體放款餘額也比4月增加近四千億元,不動產貸款大幅成長,是央行決定調高重貼現率,背後重要關鍵。

     銀行局副局長林棟樑表示,本國金融機構放款餘額,上月底達19.32兆元,比4月增加3,879億元,逾放金額為1,838億元,比四月減少67億元,讓本國銀行逾放比再下降0.06%,來到0.96%,是監理機構有相關資料以來,首度降至1%以上,也是史上逾放比最低的一個月,備抵呆帳覆蓋率108.48%,比4月增加六個百分點。

     就個別銀行來看,萬泰銀行逾放比3.48%,仍居37家銀行之冠,聯邦與日盛銀逾放比,則是1.99%、1.9%,分居二、三名,公股銀行當中,台企銀與高雄銀行較高,分別是1.74%與1.46%。

     林棟樑表示,5月底放款餘額大幅增加,部分來自匯豐銀行將在台分行資產(放款餘額1242億元),移轉到匯豐集團新設立之子銀行匯豐(台灣)銀行承受,扣除掉該部分,五月放款餘額增加2637億元。

     若以貸款人分類,5月分企業放款增加1400億元,個人放款增加2400億元,若以用途區分,購置不動產貸款占1200億元。

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    郵局升息 政策性貸款利息增加囉

    【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】
    2010.06.30 08:39 am
     

    台銀、土銀、合庫銀及三商銀等六大行庫相繼宣布升息後,中華郵政公司預計最快今天就會宣布跟進,自7月1日起全面調高各天期存款利率,數百萬政策性貸款戶的房貸、就學貸款利率也將跟著調升。

     

    初步了解,當中攸關數百萬政策性貸款戶利率調升幅度的1年、2年期郵局定儲機動利率,因六大行庫這次機動利率調幅極小,僅0.05至0.06個百分點;預計隨郵局升息,利率跟著調高,優惠房貸、就學貸款、國宅及公教等政策性貸款戶,利息支出負擔不致過重。

    銀行業者指出,以政策性房貸戶每貸款100萬元、年限為20年為例,利率上調0.06個百分點,每月利息僅增加5元,1年增加60元。

    另外,為配合中央銀行升息半碼,第一銀行和彰化銀行昨天宣布,今天起全面調高各類存款利率,其中,活期性存款調升幅度為0.01個百分點,定期性存款升幅介於0.06至0.125個百分點。

    一銀今天起全面調高各天期存款利率,調整後定存利率如下:1個月0.56%(機動0.64%)、6個月0.82%(機動0.81%)、、1年1.025%(機動1.065%)。

    定儲方面,調整後1年期為1.06%(機動1.09%)。

    彰銀今天起全面調高各天期定存利率:1個月0.56%(機動0.64%)、6個月0.82%(機動0.81%)、1年1.025%(機動1.065%)。

    定儲方面,彰銀調整後,1年期利率為1.06%(機動1.09%)。 

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    提前還房貸 銀行不得拒絕
    2010/06/30
    【經濟日報╱孫立群】

    楊先生向甲銀行申請2,400萬元房貸,後來發現其中有一項重要條件未被告知,經與銀行交涉而未獲得滿意答覆後,決定轉貸至其他銀行。但甲銀行此時表示,兩年內提前清償需罰貸款餘額的1%(2.4萬元)。林先生向乙金融業者抵押貸款480萬元,當發現利息比其他金融業者來得高時,決定轉貸至其他金融業者。

    沒想到,乙金融業者此時告知其貸款為「限制清償期間」的貸款,在限制期間內提前償還,必須支付罰金(違約金)2.5萬元。

    兩案經公平會調查後,對甲銀行和乙金融業者以違反公平交易法第24條「除本法另有規定者外,事業亦不得為其他足以影響交易秩序之欺罔或顯失公平之行為」,分別處以40萬及20萬元罰鍰。事實上,為處理金融業者憑恃優勢地位,向房屋貸款借款人不當收取提前清償違約金的案件,公平會基於維護交易秩序,促進公平競爭的一貫立場,早於民國91年即訂有「行政院公平交易委員會對於金融業者收取房屋貸款提前清償違約金案件之處理原則。」

    為保障房屋貸款借款人提前清償的權利,該處理原則在第三點中即明白指出「金融業者不得拒絕借款人提前清償房屋貸款,並應儘速發給清償證明書。」並進一步在第四點中區別「限制清償期間」與「得隨時清償」兩種房屋貸款。當金融業者提供借款人「限制清償期間」之房貸時,除了應向借款人書面說明利率計算方式及貸款條件外,得就該貸款與借款人議定提前清償違約金,並提供「得隨時清償」之貸款條件供借款人自由選擇。

    在楊先生與甲銀行一案中,甲銀行自承僅以口頭說明「限制清償期間」及「得隨時清償」兩種貸款方案之差異,尚無法提出簽約時確已提供兩種貸款方案計算方式及貸款條件之具體事證,亦即甲銀行在簽約時未確實同時提供「限制清償期間」及「得隨時清償」兩種貸款方案供楊先生自由選擇,憑恃其優勢地位,為足以影響交易秩序之顯失公平行為。

    因為處理原則的第四點規定,當金融業者提供借款人「限制清償期間」之貸款時,得與借款人議定提前清償違約金。為了保護借款人,處理原則第五點即指出金融業者不得未經借款人同意,向借款人收取提前清償違約金。同時也規定,金融業者與借款人關於提前清償的約定,應於貸款契約書中以特別約款方式與借款人個別約定,並載明違約金之計收方式。為避免金融機構憑藉其優勢,依其自身利益訂定提前清償違約金,處理原則第六點特別規定提前清償違約金應根據其清償時間、貸款餘額等因素,採遞減之方式計收。

    至於林先生與乙金融業者一案,乙金融業者即因與借款人簽訂貸款提前清償違約金條款,未符合遞減原則,而被認定係憑恃其優勢地位為足以影響交易秩序之顯失公平行為。

    房貸借款人在與金融業者洽談「限制清償期間」房屋貸款時,需特別注意:(一)金融業者應書面說明利率計算方式及貸款條件,並同時提供「得隨時清償」房貸方案供自由選擇;(二)提前清償的約定,應於貸款契約書中以特別約款方式與借款人個別約定,並載明違約金之計收方式;(三)提前清償違約金應根據其清償時間、貸款餘額等因素,採遞減之方式。金融機構違反上述任何一項,即有可能違反公平法第24條,被處以5萬元到2,500萬元的罰鍰。

    (作者是行政院公平交易委員會委員)

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    中小企放款 月增566億 連4月正成長

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    ( 2010/06/29 09:00 時報資訊 )

    工商時報 記者薛翔之/台北報導

    銀行資金轉進中小企業放款持續發酵,公股行庫挑大樑。據金管會 最新統計,截至今年5月底,全體國銀的中小企業放款為3兆3,055億 元,較前月增加566.44億元,連續4個月來,國銀對中小企放款呈現 成長。

    其中餘額增加最多的第一銀行,單月即增加119.79億元,合作金庫 也成長87.70億元名列第二,兆豐商銀則增加了50.14億元,光這三家 公股銀行,合計單月對中小企業授信增加高達257.63億元。

    由於央行上周無預警升息半碼,並祭出21年未見的「選擇性信用管 制」措施,銀行主管預期,隨著房市退燒、房貸審核趨嚴,銀行授信 資金將轉入中小企業放款,預料下半年發布的銀行承作中小企業放款 部分,將會明顯擴張。

    據金管會數據顯示,全體國銀中小企業放款餘額規模約3兆3,055億 元,較4月份增加566.44億元;對照整體市場因金融海嘯影響,企業 對資金需求減弱,去年5月國銀對中小企業授信一度跌破3兆元關卡, 降至2兆9,804億元,亦即今年5月和去年同期相較,大增3,251億元, 增幅逾10%,達10.91%。

    個別銀行方面,單月增加最多的前三大銀行,皆為公股行庫,分別 是一銀、合庫和兆豐銀行。

    另外,台新銀行對中小企業的放款餘額,5月份也增加了41.55億元 ,名列銀行第四。

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    信用卡欠款 利息以未繳餘額計

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    ( 2010/06/29 09:00 時報資訊 )

    工商時報 記者譚淑珍/台北報導

    為落實保護信用卡持卡人權益,金管會依消費者保護法第17條的規 定,重新研訂「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」,金融機 構以後不得在契約中記載附卡持卡人,就正卡持卡人所生的債務負連 帶責任,還有,如果持卡人沒有繳清款項時,利息應以未繳的餘額計 循環利息。

    消保會指出,這次金管會所研訂的「應記載及不得記載事項」主要 是針對經常引發的信用卡消費爭議事件,計列「應記載事項」12點及 「不得記載事項」10點。

    在應記載事項上,規定發卡機構對遲繳款超過1個月、強制停卡、 催收及呆帳等信用不良的紀錄登錄在聯徵中心之前,要求須在報送5 日前將登錄信用不良原因及對持卡人可能的影響情形,以書面或事先 與持卡人約定的電子文件告知持卡人。

    而且,持卡人有剩餘款項未付時,定型化契約中也規定,可以延後 付款,而且得隨時清償原延後付款金額的全部或一部,而已付款項應 依序抵沖當期帳款中的費用、利息、前期剩餘未付款項、新增當期帳 款的本金,然後,再就抵沖後的帳款餘額,計付循環信用利息。

    契約中,也規定發卡機構應載明向持卡人收取的年費、各項手續費 、循環信用利率、循環信用利息及違約金等的計算方式及可能負擔之 一切費用的調整頻率。

    契約也同時規定,發卡機構在收取國外交易手續費時,除各信用卡 組織收取的費用外,每筆不得逾消費金額0.5%,並規定除了手續費 外,不得賺取任何差價。

    還有,當信用卡遺失、被竊、被搶、詐取或其他遭持卡人以外的占 有的情形,並辦理掛失停用手續時,繳交掛失手續費不得超過新台幣 200元。

    在不得記載事項上,契約中規定,不得記載附卡持卡人就正卡持卡 人所生債務負連帶責任,也不得記載將當期消費帳款、利息與各項費 用計入循環信用利息。

    契約中,也規定不得記載調整前的消費帳款,適用調整後之循環信 用利率;也不得記載發卡機構之廣告及發卡機構、持卡人間的口頭約 定不構成契約之內容,亦不得記載廣告僅供參考。

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    穆迪:央行打房有助銀行體質健全

    中廣新聞網
    ( 2010/06/28 19:05 中廣新聞網 )

    穆迪信評指出,央行升息、以及限縮大台北地區的投資客房貸,兩項措施對於銀行都具有正面影響,其中,限縮投資客房貸的影響又大於升息。(張雅惠報導)

    信義房屋統計,捷運週邊沿線,台北市的房價一年上漲兩成七,台北縣也上漲一成九。穆迪信評指出,央行從去年秋天就開始注意大台北地區是否有房市泡沫;今年三月要求銀行降低投資客的房貸成數,同時提高利率,但不是所有的銀行都聽從央行的口頭勸說,而是繼續放款,在競爭激烈的市場上,維持房貸業務的成長。

    穆迪信評指出,央行只升息半碼,零點一二五個百分點,對於銀行獲利提升相當有限,不過,升息的同時,也增加借款人負擔,降低呆帳風險,改善銀行體質;央行明文規定大台北地區投資客房貸業務辦法,有助於抑制房貸增加,降低銀行不良資產的風險。

    穆迪信評指出,央行從2008年9月以來,連續七次降息,累計降幅達到二點二五個百分點;隨著經濟開始復甦,去年第四季的GDP成長9.26%,今年第一季成長13.27%,加上財產和消費者物價上升,央行認為,現在正是時候,透過提高利率來維持價格和金融的穩定。

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    大台北以外投資客 房貸將解禁

    中廣新聞網
    ( 2010/06/28 17:05 中廣新聞網 )

    央行限縮大台北地區的投資客房貸,給銀行的書面QA解答,明白指出,大台北地區以外的地區,不用受到限制。土銀、合庫、台銀陸續發函各分行,大台北地區以外的投資客不必受到限制,不但不受央行的限制,連銀行三月份自行針對投資客所訂的內規,也將一併「解禁」。(張雅惠報導)

    購屋族買台北市、以及台北縣十個縣轄市的房地產,央行要求銀行必須查詢聯徵中心,看購屋族名下有沒有其他購屋住宅貸款,如果已經有貸款,不管貸款的擔保品在天涯海角,只要第二戶是在大台北的特定地區,貸款成數不得超過鑑價的七成,也不能有寬限期。央行發函各銀行,從上週五開始實施,央行給銀行的說明,明白指出,大台北地區以外的,不用受到這套辦法的規定。

    銀行解讀,既然央行講得這麼明白,各銀行在三月間自行訂出對投資客房貸的限縮內規形同廢文,包括土銀、合庫已經發函各分行,台銀也跟進發函各分行,大台北地區以外的房貸,不但不用受到央行的限制,連自家銀行稍早的規定也完全取消,第一線業務員承作大台北地區以外的房貸,用「解禁」形容目前的處境,和大台北地區的銀行房貸業務員形成強烈對比。

    銀行實務碰到一些問題,投資客名下沒有購屋貸款,但一次在大台北地區買兩戶,是否要受到央行規定?央行指出,這是很極端的案例,政策上,還要再評估。或者想買第二棟,但銀行的成數不夠八成,第一戶雖然沒有貸款,能否用第一戶補足?央行說,目前只限定第二戶,銀行本身要風險考量自行評估。

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    抑炒房三部曲~土建融資也要控管?央行:風險由銀行承擔

    NOWnews今日新聞^
    ( 2010/06/28 17:52 NOWnews )

    為抑制房價,繼上周升息半碼及採行房貸選擇性管制後,外傳中央銀行還將祭出打房第三招,就是針對土地及建築融資進行控管,不過,對此,央行28日表示,土地及建築融資風險,由銀行自行承擔,央行並未針對土地及建築融資進行控管,或要求銀行回報。

    央行24日召開第二季理監事會議,除宣布調升3大利率各半碼(0.125%),出乎市場意料之外,還祭出選擇性信用管制,要抑制炒房,不過,28日再傳出,央行也將針對銀行承做的建商土地及建築融資採行控管措施,以澆熄房市炒作風氣。

    《工商時報》今日報導,央行將與金管會聯手規範土建融資,除要求建商將建築計畫列入契約,針對販售預售屋的建商,訂定預售比例下限,銀行保留貸款收回與准駁的權限,同時,土建融也比照房貸,進行雙週報調查,央行業務局蒐集每家行庫承做的土建融金額,及對建商貸放與集中度,並針對建商貸款後的開發情況,進行分析比對。

    不過,央行業務局對此表示,為了解房屋貸款現況,要求銀行雙週回報房貸業務概況,但並沒有針對土地及建築融資進行控管,或要求銀行回報。

    業務局還強調,在理監事會後記者會中,總裁彭淮南就已表示,土地及建築融資風險,由銀行自行承擔。

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    非警戒區第二棟房貸 鬆綁

    時報資訊
    ( 2010/06/29 09:00 時報資訊 )

    工商時報 記者陳美君/台北報導

    中央銀行嚴控房貸市場,矛頭指向大台北都會區域,具體規定內容 已通知各銀行。歷經兩天的密集研商,台銀、土銀、合庫「解讀」央 行規定之後取得共識,並正式發函各分行配合辦理,其中最主要的做 法是若客戶申請第二棟購屋房貸,只要非座落在央行規定的特定區域 ,就不受此限制。

    行庫主管分析指出,相較於今年第一季開始的做法,新措施反而呈 現「鬆綁」現象。過去不分區域,投資客房貸皆不宜超過7成,現在 規範對象只局限在大台北區域,換句話說,除了央行明確要求管制台 北市、北縣汐止、新店、中和、永和、板橋、土城、新莊、蘆洲、三 重、樹林等地外,將以較寬鬆的方式辦理第二棟房貸。

    銀行主管舉例說,如果民眾名下已有貸款,不論第一棟坐落區域在 哪,只要第二戶是在大台北的特定地區,那貸款成數就不得超過鑑價 的7成,不能有寬限期,也不能再申請修繕或周轉金貸款;但若第二 棟房貸在大台北地區以外,就不受這套辦法限制。例如申請第一棟房 貸位於台北市,申貸請第二棟的購屋貸款是坐落於台中市,貸款成數 仍可超過7成。據了解,央行之前的道德勸說規定,是不分區域,凡 名下持有第二棟房貸,即為央行定義的投資客,銀行貸放成數不得高 於7成,且不能有寬限期。

    但行庫主管也強調,銀行對於房貸業務的辦理,仍會祭出風險控管 的內規。舉例來說,房貸龍頭土地銀行就針對餘屋率過高的林口、淡 水、三峽等區域,進行房貸總量管制,即使不是投資客,只要這些區 域的貸款總額超過規定上限,總行也不會通過核貸。

    另外,為避免央行將抑制房市炒作風氣,擴及土地建築融資的供給 端,承作較多土建融案件的民營銀行,近期開始嚴查建商空地貸款, 凡未按興建計畫執行者,將進行分批索回借款,或是提高借款利率因 應。

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    宅指數第2季報告 北市購屋價 超出預算63%

    時報資訊
    ( 2010/06/29 09:00 時報資訊 )

    工商時報 記者袁延壽/台北報導

    根據中信房屋昨(28)日公布的「宅指數第二季報告」,消費者對 景氣復甦信心提升下,有購屋意願的民眾從首季54.5%增加3個百分 點,但因房價偏高,民眾買房預算也越墊越高。其中,台北市民平均 預期購屋預算為1,012萬元,但實際購屋總價卻要1,650萬元,遠遠超 出預算63%。

    央行上周無預警調升利率,並祭出選擇性信用管制,中信房屋在「 宅指數第二季報告」中也指出,有九成民眾已感受到政府打房具體作 為。

    在有購屋計畫消費族群中,中信房屋指出,購屋目的仍以「自用」 為主(54.7%),較上季小增0.9%;「買給父母/子女用」的成長 稍緩;分戶與自住比率持續上升,以投資為目的佔比微降。

    另外,「第2次以上購屋」佔44.1%,較上季成長0.8%,可推估換 屋需求仍是支撐第三季房市的主力。

    中信房屋鄭余正全董事長表示,促升購屋意願的功臣,主要還是因 不動產的抗跌保值力。

    另方面,中信房屋也進一步了解民眾對最近政府一連串的打房措施 的觀感,發現有九成的消費者明確感受到政府打房行動,其中各有約 兩成受訪者認為以「停止北市國有地標售」、「勸說金融機構嚴控投 資客放款」、「點名建商有炒作之嫌」最為具體。

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    央行限縮投資客房貸 大台北以外解禁

    〔記者盧冠誠/台北報導〕央行上週理監事會議決定限縮大台北地區(台北市及台北縣十個縣轄市)的投資客房貸,不過,大台北地區以外的地區投資客則是「解禁」。原因在於央行發函各銀行,明白指出大台北地區以外的區域,不用受到這套辦法的規定。

    現在大台北地區以外的房貸,不但不受央行此次明定的限制,連日前銀行對投資客的規定也完全取消,第一線房貸人員承作大台北地區以外的房貸,用「解禁」形容目前的處境。

    央行上週理監事會議後,決議對大台北地區的房貸採取「針對性的審慎措施」,最高貸款成數不得超過七成、無任何寬限期,且對同一擔保品,也不得以其他名目增加貸款金額。

    行庫主管表示,大台北地區以外的區域,實際炒房僅限於台中七期及高雄美術館附近,3月開始,銀行限縮全台所有投資客的貸款成數及利率,讓不少有實質需求的客戶相當困擾。

    行庫主管指出,除了大台北地區外,其他區域的房市普遍出現供給大於需求的狀況,所以現在解禁後,對這些區域的房市發展,是具有正面效果。

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    央行限縮房貸 逾6成民眾跨門檻
    最後更新:2010/06/29
     
    網路地產王/曾炳鈞/綜合】
      房仲業者公佈今年第二季宅指數,六成五受訪民眾直指總統馬英九上任兩年,平抑房價施政措施不及格,儘管多數民眾不滿高房價,平均購屋預算以及自備款,均較上一季增加近30萬元。尤其高達六成六受訪者表示,已準備三成以上購屋自備款,顯見民眾將資金投入房地產的意願相當高,如此一來,央行祭出的「選擇性信用管制」,限縮第二房的貸款成數上限為七成,恐怕對於打房的實質成效仍然有限。

     

    ■ 新竹購屋預算暴增 北市買賣落差最大

      中信房屋第二季宅指數顯示,計畫購屋的受訪民眾普遍表示,平均購屋預算落在656萬元,較上一季增加27萬。其中又以新竹縣市調漲最多,平均購屋預算額外增加176萬;台中縣市購屋族的預算不增反減,平均總價下降17.5萬元;至於台北市、台北縣的購屋預算,也各別提高23萬、29萬元。

      中信房屋董事長鄭余正全表示,對照今年第二季的中古屋平均成交總價,得知購屋族面對高房價時代,也不得不咬緊牙關提高購屋預算,不過在台中以北的都會區,預期購屋總價仍落後實際成交價。譬如,台北市買方的預期房屋總價為1,012萬,但實際平均成交價為1,650萬元,兩者落差高達六成三。

    ■ 購屋族提高自備款 Q3房市「平價先行」

      央行為了抑制房價泡沫化,祭出逾二十年未施行的「選擇性信用管制」措施,針對大台北地區購買第二套房產的房貸族,貸款成數不得高於七成,也不得享有寬限期。不過對照調查發現,購屋族平均自備款約303萬元,較上一季增加28萬,準備三至四成自備款民眾,比重占21%,更有四成五民眾準備的購屋自備款超過四成以上。合計六成六受訪者,至少準備三成以上的購屋自備款。

      中信房屋副總經理劉天仁認為,提高購屋自備款,意謂民眾願意將資金投入房地產,值淂一提的是,新竹購屋預算與自備款,各暴增176萬與116萬元,預估科技與資訊產業將是第三季的主力買方。五月份房市呈現「價穩量縮」趨勢,未來第三季應該是「平價先行」,換言之,凡是房價合理平實,就會獲得購屋民眾青睞。

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    大台北買屋 我該怎麼辦房貸?
    2010/06/29
    【聯合報╱記者羅兩莎/整理)】

    Q:即日起,民眾申貸大台北地區的房貸有什麼流程?

    A:民眾申貸時,金融機構會先向財團法人聯合徵信中心查詢,若借款人本人已有房貸者,若再申辦在北市、北縣十縣轄市(板橋、三重、中和、永和、新莊、新店、土城、蘆洲、樹林、汐止)購屋貸款時(也就是第二棟的房貸),貸款即須受三大限制。

    限制包括:一、不得有寬限期。二、貸款成數不得超過七成。三、除房貸外,不得另以修繕、周轉金或其他貸款名目額外增貸。

    Q:若借款人名下已有一戶房貸,但擔保品不是坐落在「特定地區」,申辦房貸是否受規範?

    A:央行「針對性措施」適用範圍是台北市及台北縣十個縣轄市的房子,無論第一棟的房貸在那裡,只要第二棟房子是位在這些特定地區,就必須受到限制。                                                Q:若借款人申辦房貸的房屋(含基地),擔保品坐落地點不在特定管制地區者,是否須受這項規定規範?

    A:不限。                                                                                                                                                                                                                                                Q:若夫妻一人名下已有一戶房貸,用無房貸的另一人名義申辦房貸,是否受限制?

    A:不限。

    Q:金融機構在六月廿五日前已核准、但還沒有撥款的房貸案件,是否受管制?

    A:不限。

    Q:借款人名下已有一戶房貸,原房貸擔保品已有出售契約,在新申請房貸時,能否排除適用這項規定?

    A:不得排除;但借款人只要出具原有名下房貸擔保品的產權移轉登記,金融機構查證屬實者即可排除。

    Q:借款人已有一戶以上房屋(含基地),但未向金融機構辦理貸款;如果購置管制地區的房屋且要辦理房貸,是否應適用新規定?

    A:不適用。

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    附卡持有人 重擔再減輕
    聯合理財網 2010/06/29
     
    【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

    銀行公會28日決議,再擴大信用卡附卡持卡人對正卡持卡人債務的免責範圍,只要是法院尚未判決確定,且無法聯繫的附卡持卡人,發卡銀行可以考慮免除連帶清償責任。

     

    去年信用卡定型化契約修訂,刪除「附卡持卡人須負擔連帶清償責任」的約定,換言之,銀行不能再要求附卡持卡人對正卡持卡人債務負連帶責任,對於新規定之前已產生的債務,金管會也不斷請銀行研議兼顧情、理、法等原則,儘量豁免。

    如對於「經濟弱勢族群」(失業、重大傷病等),在金管會協調下,銀行公會已同意附卡持卡人可以豁免債務連帶清償責任;至於「非經濟弱勢族群」,只要符合附卡持卡人從未使用過附卡等三種條件,也可以免除連帶責任。

    為進一步協助附卡持卡人,在金管會指示下,銀行公會4月底對「非經濟弱勢族群」的免責,再增加兩條件:發生延遲繳款情事時,該延遲繳款餘額中並無附卡持卡人的債務;正卡持卡人的債務是在跟附卡持卡人離婚後產生。

    對於已進入訴訟程序,但尚未判決確定的案件,如果附卡持卡人符合經濟弱勢及非經濟弱勢參考類型,也建議銀行主動撤回訴訟,並免除附卡持卡人對正卡持卡人債務的連帶清償責任。

    最近,消保會再度建議,對「尚未判決確定」且「因無法聯繫或現行資料無法判斷附卡持卡個案」,不論是否屬於「經濟弱勢族群」或「非經濟弱勢族群」五種類型,均可免責。

    銀行公會昨天討論後,考量發卡機構債權回收及確保,且涉及銀行法第125條之2銀行負責人或職員損害銀行利益,違背職務行為的處罰規定,建議各銀行對上述附卡持卡人,審酌訴訟經濟及實益原則,免除附卡持卡人的連帶清償責任。

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    注意!車貸利息也往上跳
    聯合理財網 2010/06/28
     
    【經濟日報╱記者黃國棟/台北報導】

    根據中央銀行最新統計,今年5月汽車貸款較上月減少8,000萬元。在央行調升貼放利率半碼(0.125個百分點)後,各家銀行準備升息,民眾的車貸利息也將從下月起調升。目前新車的貸款利率約為3.25%起,預計7月將再增加0.06個至0.08個百分點。

     

    車貸利息因為採「月」計方式,加上每萬元利率1%的月付金差價不超過4,000至5,000元,車貸戶可能會不易發覺給付了高利率,銀行主管建議,貸款戶應主動詢問貸款實際利率。

    儘管今年汽車銷售少了去年政府補助的每年三萬元,但車市仍然較去年升溫,累計前五月銷售成長率較去年同期增加25%,不過汽車貸款並沒有同步成長,反而逐月下滑。

    車市熱

     

     

    貸款未成長

     

     

     

     

    根據摩根大通證券的分析指出,今年1-5月汽車銷售較去年同期成長25%,全年銷售預估值約28萬至33萬輛,顯示國內車市已經回溫,但在汽車貸款額度並沒有同步成長。

    央行日前公布的統計資料也顯示,今年1月起車貸金額逐月下降,從546.55億元減少至5月最新統計的541億元,少了5.26億元。

    銀行主管說,這是因為不少業者停止車貸及提高風險管控所導致,例如日盛銀行基於風險控管已停止承作車貸。

    目前車貸放款餘額最大的是台新銀行,台新銀行消費金融行銷事業處資深副總經理夏敏蘭說,台新銀行車貸撥款量與市場成長幅度同步。

    台新夏敏蘭也提醒,申請車貸時,應確認「承作利率」。目前車貸銷售模式仍以「月」付金報價,每1萬元利率1%的月付金差價不超過4,000至5,000元,可能會不易發覺給付了高利率,最好仔細向銀行詢問。

    再者,銀行會根據客戶信用、財力狀況及銀行往來的密切度,給予不同程度的車貸優惠,所以民眾挑選車貸時,可詢問往來銀行爭取優惠,有業者會將還款期間延長至七年,超乎市場平均值的五年,讓客戶享有資金彈性。

     

     

    零利率

     

     

    未必較划算

     

     

     

    至於車商推出的購車零利率優惠,夏敏蘭指出,因「零利率」方案的車價,幾乎無折讓空間,所以民眾一定要先多家詢問貸款利率條件,並確認「非零利率」方案的車價可折讓金額,來比較、評估「零利率」方案所節省的利息,再決定是否選擇零利率方案。

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