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選「前低後高」房貸族 小心升息

時報資訊
( 2010/05/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導

對房貸族而言,最怕舊利率升息,負擔變重,在市場處於升息蠢蠢 欲動之際,房貸族怎麼挑選房貸呢?房貸主管表示,一旦未來6個月 市場開始升息,那麼目前市場上主流的房貸前低後高,對房貸族並不 一定會有利,反倒是前幾年鎖固定或是固定與指數雙合一會較划算, 3種類型房貸利息差別很大,雙合一房貸利息只有「前低後高」的一 半都不到。

銀行業者責表示,隨著經濟復甦,低利時代已驚進入尾聲,外界預 測央行可能最快上半年就會開始升息,最慢年底前一定會升,一旦央 行升息啟動,那房貸族的荷包肯定會縮水,且升息不會是短暫現象。

既然市場已處於低利末端,房貸族該如何挑選房貸,才能減輕升息 後房貸的負擔呢?銀行主管說,原則上,只要利率走升,那麼目前市 場主流的「前低後高」型房貸,一定對房貸族較不利,因為所謂「前 低後高」就是越後面利率加碼幅度越大,一旦升息後,指數利率高會 往上走,再加上加碼利率,利率會大幅增加。

舉例來說,房貸族的貸款金額是400萬元,若選擇是目前利率相對 較優的合庫「前低後高」房貸,其前半年1.5%、7-12個月1.99%、 第2年起2.25%,假設半年後,利率開始上漲,且漲幅為0.25%,第 2年上漲了0.5%,第3年又上漲0.5%,原則上,客戶只有在前半年享 受到低利,第7個月後利率就開始往上調升,最後房貸的總利息支出 則是146萬。

不過,房貸客若選擇的是台北富邦前2年利率固定式房貸,雖然前 2年利率都為2.20%,但是在市場升息了2次下,房貸戶的利率還是維 持在2.20%,一直到第3年才開始反應升息,在此情況下,最後總利 息支出為141萬元,較「前低後高」省了5萬。

不過,要省息,則房貸戶首先就要先準備一筆存款,而且每月儲蓄 1萬元,那麼才可能真正達到雙合一房貸的省息效果,若每月無多餘 錢抵利,那麼省的錢就沒那麼多。速配貸款 貸款速配

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新趨勢 房貸吹省息風

時報資訊
( 2010/05/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導

房貸族越來越精明,銀行不斷祭花招,推出強調能省息的房貸,從 外銀主打的「雙周繳、雙抵利型」房貸,到台新銀強調可彈性選擇多 還本金,以及花旗銀又推出能抵利,且房貸固定與指數利率也可自由 決定的專案,不管業者祭出的遊戲規則是什麼,前提就是房貸族本身 一定要有存款或多餘的錢,否則最後還是達不到省息效果。

在省息大戰下,各銀行祭出的房貸遊戲規則為何?如匯豐銀主打的 是雙周繳再搭配抵利型房貸,匯豐銀表示,雙周繳將原本月繳金額平 均分成2份,每2周繳一次款,可提前償還部份本金,利息因此省得更 多,再搭配抵利功能,將所有存款整合存至抵利活存帳戶中,存一分 錢省一分利息,省息效果加倍,加速房貸還清。

而花旗銀則針對雙薪上班族家庭,透過夫妻個別存款帳戶一同抵利 ,讓房貸戶在擁有財務獨立自主權的同時,又可加倍省息,加速償還 貸款,由房貸戶自己掌握利率自主權。

至於台新銀的超彈利房貸,主要鎖定一般受薪上班族,目標是想早 一點償還貸款或是搞不清楚每月要繳多少房貸的族群。台新銀表示, 超彈利房貸的特點是允許客戶在應繳月付金後,可再增加約定償還本 金金額,每月可固定多償還一些本金,除能提前還款外,還能減少利 息支出,此外,如果客戶當月帳戶因故無法扣繳事先約定多繳的本金 金額,只要有還足原本的月付金,就不會影響到個人信用。不過,上 述的3種房貸,要達到省息效果,前提都還是房貸族本身要有多餘的 資金,拿來提前還款或做抵利,對於每月無閒置資金的房貸族而言, 並無法發揮省息效果。

為此,花旗銀又再祭出新房貸,強調房貸金額可選部份固定式利率 ,部份指數型利率,花旗銀零售銀行事業群負責人李芸指出,在利率 將逐步上揚的情況下,客戶選擇固定式利率房貸的部份,將維持3年 固定利率,鎖定3年利率成本,不必擔心利率上升造成的額外負擔, 同時3年到期後,客戶可以依據當時利率情形,選擇是否繼續鎖定固 定型利率,靈活而有彈性。

另一方面,客戶選擇指數型利率房貸的部份,則可維持市場調整的 彈性,一旦市場利率下降,客戶仍可立即享有降息的好處。

此外,指數型利率房貸連結帳戶之存款利息可扣抵貸款利息,貸款 年限可能因此縮短,即便手頭沒有多餘的存款,至少先享受到降息, 減輕荷包負擔,相當適合手邊有一些小額存款,或是每個月有固定儲 蓄習慣、並且想保有資金彈性運用的房貸族群。速配貸款 貸款速配

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善用壽險房貸 減壓保愛巢

時報資訊
( 2010/05/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者馬婉珍/台北報導

壽險業推出的房貸商品種類,不輸銀行業者,除了可選擇「一段式 加碼」或「短期固定計息」等房貸方案,近期如保誠人壽更因繳稅季 來臨,強打「減壓方案」,可提供30萬元的增貸額度,另如新婚夫妻 房貸族,則可加保房貸壽險、增加保障。

富邦人壽指出,新婚夫妻房貸族,成家立業且築愛巢後,建議可為 房貸投保房貸壽險、增加保障,若遭逢意外或疾病事故,還不出房貸 時,透過房貸壽險,可由保險公司將保險金給付給銀行,清償剩餘房 貸,可避免愛巢因房貸延繳而淪為法拍,家人也可安居。

以30歲的男性為例,投保富邦人壽的安世代遞減型房貸壽險,一次 繳交保費16萬3,500元,便可享有保額500萬元保障,連同房貸月付金 每月攤還,但是遞減型方案將會隨著還款本金的減少,而讓保障逐年 遞減。

而若近期有繳稅或其他資金需求,則可善用保誠人壽「減壓專案」 ,凡6月底前申辦「超值福貸」的新貸戶(符合個人年收入70萬元、 夫妻合併年收入120萬元、或軍公教、四師等人士),在貸款額度之 外,申貸人提供去年度所得清單或應納稅額資料,就可再申請增貸3 0萬元以內的金額,做為綜所稅繳稅之用。

至於打算長期還款者,就可以選擇「一段式加碼」房貸,藉此避免 升息風險。速配貸款 貸款速配

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利率蠢動 瞄準轉貸好時機

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( 2010/05/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者馬婉珍/台北報導

景氣開始復甦,壽險業者搶推「短期固定計息」優惠利率房貸,可 避免短期內利率看漲,增加房貸負擔,適用於需要申辦房貸的新貸戶 ,而已揹負房貸的有殼一族,可趁此機會檢視現有的房貸利率,把握 轉貸最佳時機。

以保誠人壽「超值福貸」為例,前半年固定1.88%,第7個月至第 3年期間固定2.15%,第4年起依指標利率i+1.25%(目前2.25%), 換算前3年平均固定利率為2.105%,由於前半年利率較一般長年期固 定計息的房貸利率更低,因此房貸戶可在一開始貸款本金較高時,減 輕利息負擔,且前3年採固定計息模式,房貸戶也不必耽心房貸利率 隨市場利率調升,造成利息負擔更加吃重。

保誠人壽放款部經理郭繼承表示,受到前年金融海嘯的影響,市場 利率降到近年來低點,若民眾在金融海嘯之前申辦中長期固定計息房 貸,現在正是轉貸至短期固定房貸的時機,因為可先享受現階段的低 利率,更不必耽心未來升息而增加的額外負擔。

郭繼承舉例,曾先生於2008年底金融風暴前夕,向某銀行申貸中長 期固定利率房貸,貸款額度900萬元,假設7年固定利率3.10%,則曾 先生每月需支付房貸利息23,250元,貸款首年的利息總支出是27.9萬 元,但因房貸利率與目前市場低利差距甚大,負擔加重的曾先生打算 轉貸。

曾先生目前貸款本金剩下800萬元,若轉貸至保誠人壽「超值福貸 」,扣除估價費、規費等轉貸成本約13,100元,前3年的利息共計可 省下23萬8,800元。

富邦人壽表示,壽險公司有資金成本年期較長的優勢,能推出多樣 化固定利率的房貸商品,可以讓民眾在低利時點選擇固定式優利房貸 ,可享有「鎖利」優勢,而除了「短期固定」房貸方案,「一段式加 碼」房貸也是市場當紅商品,不同前低後高的3段式階梯房貸,房貸 負擔恐怕在升息時跟著冒險,因此「一段式加碼」房貸正夯。

如富邦人壽「真心相貸」方案,提供最低1.85%起(PDR+0.85%) 的優惠利率,房貸利率維持一段到底,適合長期還款者。不過,選擇 固定型或一段式加碼房貸,仍應注意起息點不應過高,固定利率雖可 鎖住未來利率走升,但起息點較高,前期利差被拉大,較不適合短期 內有換屋需求的民眾。速配貸款 貸款速配

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《名家看市》交通便捷+地方建設加持 新北市黃金區段 身價漲

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( 2010/05/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 從今年元月仁愛路2段標出每坪679萬天價開始,一時間建商紛表態 土地飆高價,吳揆以「社會觀感不佳」為由,下令國有財產局自3月 11日起,停止標售北市縣國有地。標地凍結效應就是地主紛抬高土地 價格,民眾開始找尋土地持份高舊公寓,造成北市房價再往上升,尤 其是市中心地段建案如華威八方、敦北大謙等,紛創下高價或快速去 化完銷,因市中心建案是「每賣出一戶,土地就少一塊」! 北市連續14個月外移,近1年來淨遷出達2萬人,北市民移民「新北 市」(台北縣)逐漸形成風潮。這股風潮形成原因除受北市近年來房 價屢創新高影響外,還有兩個很重要因素。一是交通建設延伸,捷運 所產成大幅縮短通勤時間效應。二為北縣各地方開發與建設,如新板 特區及新莊副都心開發。

新板特區占地約48公頃,屬高密度開發,主要為北縣政府及板橋車 站三鐵共構所在,加上百貨公司及五星級飯店進駐,新板特區發展宛 如信義計畫區般地迅速發展甚至飽和。房價則從93年每坪36萬高價開 始,一路至今全區新建案更站上每坪60萬。

新莊副都心占地約100公頃,另相鄰頭前重劃區為45公頃。占地達 2.15公頃中央合署辦公大樓,已在今年開工預定101年完工啟用,另 將原有中港大排整治改善,未來將如同韓國首爾清溪川,將營造出新 北市最漂亮親子河廊,同時也是全國第一條大排水溝再造河廊景觀。

重劃區土地價格容易受公共建設開發而跟著水漲船高,如當年大直 重劃區像帝景水花園、輕井澤等知名建案,隨大直重劃區發展、加上 美麗華百貨及飯店陸續進駐,房價直達1坪百萬。

信義計畫區更因台北101而一舉成國際知名特區,區內不但有北市 政府、世貿展覽館、凱悅飯店及連鎖大型精品百貨等,區內規畫建築 更是一棟比一棟貴,從20年前鴻禧花園廣場每坪15萬元到現在信義台 北一坪150萬,更再次驗證重劃區絕對價值。

接著從93年起新板特區迅速發展,顯見大台北因交通建設到位,逐 漸形成由市中心往外圍做圈狀發展,其中又以新板特區及新莊副都心 與台北車站特定專用區(國門計畫)連成未來新北市金三角,將可提 供未來大台北西進擴充空間,新板新莊計畫區價值顯而易見。

隨著政府調降遺贈稅,兩岸關係和緩趨穩,所帶進台灣資金單是去 年即多達146億美元,其中又以美國查稅所衍生避稅資金回流潮更明 顯。

房地產在市區土地供給不斷減少下,加上國內資金因低利率而氾濫 等利多因素加持下,房地產穩定、安全、保值可增值特性特別能吸引 資金投入,這也使房價看回不回屢創新高,尤其又以北市中心地段或 北縣新板特區及新莊副都心最顯著。速配貸款 貸款速配

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4月房貸餘額衝高 央行:最後一批上車潮 投資客房貸 利率2%起跳

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( 2010/05/28 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者陳美君/台北報導

央行抑制投資客炒房,但4月房貸餘額意外飆高,為避免市場誤解 「政策無效」,央行業務局長尤錦堂昨日出示銀行匯報的「房貸雙周 報」數據,指稱擁有第二棟以上房產的投資客,無論新承做金額或成 數都下降,利率更升破2%大關。

他透露,「目前1.5%房貸利率,應該已在市場上絕跡」,未來若 發現某些銀行房貸數據異常飆高,央行除進行了解,甚至將此列為申 購定存單時准駁的考量。

央行日前公布的房貸餘額4.967兆元,刷新歷史新高紀錄,被市場 解讀為「打房失效」,尤錦堂解釋,從雙周報數據觀察,新承做金額 從每兩周近70億元規模,降到不足50億元,平均成數從7成跌至6.5成 ,利率更由1.89%,提升至2.02%。

至於4月底餘額逆勢走揚,可能和最後一批投資客「搶搭末班車」 有關,這與政府優惠房貸即將屆滿時,民眾搶著申貸,導致金額攀高 的情況相當類似;尤錦堂還說,不樂見銀行惡性競爭,提供不符合資 金成本的優惠利率給投資客,例如房貸利率殺破1.5%的不合理情況 ,已找來銀行主管道德勸說。

來自地政事務所的消息反應給央行說,由於擔心房貸會越難申貸, 4月出現搶著申請建物或土地所有權狀,要求銀行儘快撥款的人潮, 但5月以來,投資客申貸條件逐步趨嚴,辦理權狀人潮已減少許多。速配貸款 貸款速配

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議價4撇步 買到房子的真價值

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( 2010/05/28 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者曾萃芝/台北報導

買好屋住好房是一般人基本需求,無奈政府平抑房價動作聲聲慢, 市井小民想要買房自住越來越難,但如真要買,至少還可透過議價來 替自己省荷包,減輕房貸壓力,房仲業者提醒年輕朋友,買房要趁, 議價技巧不僅適合一般民眾,年輕朋友如能妥善運用,更能發揮議價 最大效果。

第一,透過各項公開成交記錄與物件委託售價資訊,判斷合理價位 。對房價資訊問題一直是消費者很頭痛問題,東森房屋董事長王應傑 說,各房仲公司網站都會提供物件委託價、成交行情分析等資訊,如 東森房屋彙整全省成交資料在網路上建置的「東森成交行情」就是不 錯查詢管道,購屋人可將自己看中物件拿來跟網站資料做比較,分析 出合理價位區間。近期政府也設相關網站,如「不動產價格e點通」 ,民眾可加以利用,如就是由內政部營建署所建置資訊站。

第二,透過物件附近各房仲店頭進行訪價。中信房屋行銷企劃副理 江龍名說,多走訪幾家房仲公司,會發現往往同個房子會由不同仲介 銷售,此時可探聽不同仲介對該屋介紹看法。但相反地,不同房仲也 會有獨家銷售物件可多加留意,或許其中就有自己情有獨鍾房子,且 多走訪幾家仲介公司能多方探詢房子周邊普遍成交價格及環境優缺點 ,可做買屋判斷標準。

第三,委託專業仲介經紀人代為出價議價。在自己掌握物件資訊後 ,王應傑建議可委託房仲經紀人代為出面,尤其當賣方也同樣委託經 紀人銷售時,如不懂房仲銷售方式,在溝通時會產生落差,因此可委 託專業經紀人,請他協助爭取議價空間,且把需求告訴經紀人,既可 省去麻煩也可善用經紀人所提供資源,可謂一舉兩得。

第四,動之以情。全國不動產董事長葉春智說,在各方理性數據佐 證下,物件行情區間雖呼之欲出,但最後決定賣與不賣者還是屋主。

首次買房朋友不妨帶家人或親人與屋主面對面柔聲討論,表達自己購 屋意願與預算限制,爭取屋主首肯。

另若能側面瞭解屋主售屋動機,予以旁敲側擊,說不定能打動屋主 心意。對數字較有概念的,則可提醒屋主「現金落袋為安」重要性, 或可早日處理資產、或可轉做他用、投資獲利。速配貸款 貸款速配

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央行打房收效 3大行庫房貸 5月減30億

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( 2010/05/28 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

打房整體成效至今仍不明朗,但3大行庫房貸餘額本月份仍續減共 計逾30億元,合計央行3月份投入打房以來直至5月,市占率前3大的 土銀、合庫、台銀,房貸餘額已衰退逾150億元,三大行庫轉向以具 信貸性質的「理財性房貸」業務,另闢獲利來源。

截至目前為止的統計,3家銀行5月份房貸餘額持續減少,以合庫減 少最多,目前為止已減少近25億元、土銀減少近5億元、台銀減少近 2億元。

而央行打房使得大型行庫的房貸業績連續3個月衰退,已損及消金 業務獲利,大型行庫決策高層指示,轉向發展與房貸業務連動的小額 信貸業務,以免房貸業務流失,導致獲利衰退,特別是理財型房貸, 將成為下半年推展消金業務的主力。

土銀、合庫市占率前2大行庫,現均主打以償還的房貸餘額,轉為 周轉金放款,這種消費性貸款有小額信貸的屬性,但另一方面也有房 屋擔保品,放款風險上比一般信用貸款好許多。

以合庫為例,合庫的房貸利率約在1.5%至2%,而其理財型房貸業 務周轉金放款的利率則介於2%至2.6%之間,利率差距大約在50點左 右,將在下半年合庫消費性貸款裡挑大樑。

至於5月份台股大跌千點,是否對房貸業務再造衝擊?行庫主管認 為,從受理新接案件到撥款,約有1個月的時間遞延效果,因此衝擊 效果將在6月顯現。速配貸款 貸款速配

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新莊副都心 每坪上看120萬

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( 2010/05/28 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者袁延壽/台北報導

即將在6月初公開標售的25筆「新莊副都心」住宅區,未演先轟動 ,地政局根據開發成本定價,每坪約在65萬元左右;不過,市場已風 聞,至少有上百家建商、壽險業及國際集團將參與投標,預估每坪脫 標價格將超過120萬元。

負責標售的台北縣政府地政局指出,副都心內有50多筆住、商區土 地可供標售。為降低標售熱潮,將分二階段進行。

第一階段將公開25筆的住宅區土地,6月初上網公告,房地產業者 指出,由於建地取得管道減少,這次標售勢必引起搶標,有可能把當 地行情標到新高價格。

地政局指出,商業區土地,則會等住宅區標完後,再擇期第二階段 公開標售。

這25筆標售的住宅區土地,集中在新莊中原路住宅區周邊,每筆土 地不會超過三百坪,總面積約有一公頃。

主辦單位表示,或許受到政府暫停標售國有地影響,每天都有4、 50通建商、民眾電話湧入,詢問土地標售進度及底價等相關資訊。

包括國建、宏普、鄉林、宏盛、冠德、全坤建、潤泰創新、興富發 、遠雄、達麗等國內知名建商,早已到齊卡位,手中都持有1千坪到 7千多坪不等土地。

和旺建設認為,當地房價每坪已高到40萬至45萬間,這次的標地, 一定會吸引各路人馬搶標,可以預估這次標售價格可能再創區域新高 ,預計住宅區每坪可能飆到120萬以上,未來,當地推案價一定超過 50萬,甚至有可能和新板特區比價。速配貸款 貸款速配

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建築融資、房貸餘額 雙破新高

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( 2010/05/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者陳美君/台北報導

即使中央銀行總裁彭淮南,高調點名鄉林建設涉嫌炒作房價,仍未 能澆熄國內房地產市場的一頭熱現況,建商持續推出新案、投資客轉 向民營行庫申貸,導致4月底,建築融資與購屋貸款餘額,雙雙締造 歷史新高紀錄! 根據央行甫出爐的數據顯示,象徵建商推案信心指標的建築融資餘 額,4月底達到1.095兆元,較前月暴增159.17億元,此餘額不僅創下 歷史新高,還創下連續4個月、餘額持續增加的記錄。

象徵供給面的建築融資水位居高不下,但代表需求面的購屋住宅貸 款餘額,表現同樣不遑多讓,4月底購屋貸款餘額攀至4.967兆元,較 前月增加185.79億元,同樣為歷史新高。

央行盯上涉嫌炒房的投資客和建商,彭淮南數度公開喊話,試圖壓 抑高漲的房地產價格,但4月底的數據出爐顯示,建商「打死不退」 、仍持續推出新建案搶市。

金融圈人士指出,自去年11月,建築融資水位突破兆元大關後,連 續6個月,餘額都在兆元規模以上,迄今未有消退痕跡,顯示房市推 案熱潮,恐怕還會延燒好一陣子。「但有建商推案,也得有人買才行 。」金融圈人士說,央行日前公布5大行庫新增房貸,4月縮小至484 億元,較3月的新承做量遽減32.87億元,由於公股行庫向來對央行指 令莫敢不從,因此減幅較為明顯,但投資客琵琶別抱,選擇民營行庫 申貸,仍能支撐房市買氣不墜。速配貸款 貸款速配

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打房無效?購屋及建築貸款 續創新高

中時電子報
( 2010/05/27 03:46 中時電子報 )

中國時報【黃琮淵/台北報導】

政府大動作打房,難道「雷聲大、雨點小」?央行昨日公布消費性貸款餘額統計,與房市前景關係最密切的兩大指標,包括購置住宅及建築貸款,單月淨增都飆破百億元,4月底餘額未減反增,更雙雙創下歷年新高。

到4月底止,整體房貸餘額為4兆9674億元,較前月增加185億元;放款給建商的建築貸款餘額,連三個月走揚,單月淨增160億元,達1兆952億元。

統計數據似與央行「打房」態度不同調,央行經濟研究處副處長陳一端表示,房貸餘額增加,主要是公教人員房貸,新承做金額較多;建築貸款逆勢走揚,應是建商看好329及520兩個檔期,向銀行申貸也較為集中所致。

未減反增 單月都增逾百億

銀行則普遍認為,政府打房的成果,還沒那麼快反應在數據上,至少要半年後才會顯現。

行庫主管表示,在央行要求公股行庫,對投資客及豪宅貸款,祭出「三縮政策」,即利率加碼、成數降低,也不提供寬限期後,近期投資客申請房貸現象,確實不如過去熱絡;而從央行資料來看,幾乎都是華銀的公教房貸在撐場,可見一斑。

至於建築貸款部分,行庫主管認為,因房價位於相對高點,他們對建築貸款也很謹慎,所以近兩個月新撥款,很多都是先前舊案的分段撥款。至於未來半年新案,很多銀行都已經喊卡,尤其針對風險較大的空地放款,更是敬謝不敏。

行庫主管透露,繼投資客、豪宅貸款緊縮後,主管機關動作頻頻,對建築放款「異常關心」,讓他們承受不小壓力。據了解,國內多家大型行庫也心知肚明,雖未有共通的緊縮建築貸款作法,但授信都較先前嚴謹,放款成數甚至不到五成。

行庫:至少半年後才會見效

央行昨日公布,整體金融機構消費者貸款餘額,4月底為6兆8155億元,較前月淨增220億元,主要來自購屋貸款。其餘如房屋修繕貸款、機關團體職工福利貸款、信用卡循環信用餘額,都較3月底減少。速配貸款 貸款速配

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股票被套牢,又碰上報稅 理財型房貸救急 4月起動撥率增逾4成

時報資訊
( 2010/05/26 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導

台股昨(25)日又重挫236.36點,收盤指數為7,086.37點,幾達今 年的低點,隨著台股近1個月來跌跌不休,一大堆股民被套牢,加上 報稅季節,民眾需錢孔急,銀行理財型房貸新增動撥率大增,據銀行 業者表示,近1、2個月新增動撥率明顯較平常成長了4-5成,初估整 體市場,1個月動撥額保守估計約增加80-100億元。

銀行房貸主管表示,目前理財型房貸市場總額餘約1,500億元,每 個月的新增額餘都很固定,並無太大變化,不過,從4月份起,理財 型房貸的新增動撥率出現較大幅度的成長。

以某大型老行庫的理財型房貸動撥率來看,平常每月新增動撥額約 20億元,但是從4月份起,新增動撥額出現明顯成長趨勢,據統計資 料顯示,新動撥額在短短1個月內成長了約5成,動撥額從20億上升到 約30億元,而5月亦持續維持4月份的水準。

由於該銀行的市占率約10%,以此推估,若市場成長4-5成,那麼 4月單月份,理財型房貸的新增動撥額約有280-300億元,較平均約2 00億元,增加了80-100億元。

對於理財型房貸新增動撥率大幅激增,銀行業者分析,可能與4月 底後正好遇到全球大股災,許多投資人紛紛的被套牢,加上5月又是 綜所稅報稅期間,民眾在資金需求相對較高。

而一般理財型房貸利率約3-4%,雖然比一般房貸高,但是相較於 其他的貸款,如小額信貸、保單質借等,利率相對較低,且可隨借隨 還,有動用才算利息,因此,一般有房的民眾若真有貸款需求,還是 會選擇透過房子質借。

就因理財型房貸在資金運用上彈性大,相當適合短期投資理財需求 或時常有資金進進出出,況且只要是優質客戶,銀行通常會給客戶更 優惠的利率,如土銀理財型房貸利率約只有2.3-3%,對有資金借貸 需求者而言,相當具有吸引力,進而間接導致理財型房貸的新增動撥 率大幅提升。(相關新聞見C2)速配貸款 貸款速配

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看好下半年 銀行搶進車貸、信貸

時報資訊
( 2010/05/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者楊筱筠/台北報導

精品買氣搶搶滾,根據百貨業者統計,前5月業績成長幅度驚人, 銀行業者同時看好下半年市場,紛紛推出車貸、信貸市場。

根據中央銀行統計,今年以來到3月,5大銀行包括台銀、合庫銀、 土銀、華銀以及一銀,包括汽車貸款、個人消費性貸款等消費性貸款 已經從35億元,成長到52億元。

星展銀行副總裁宋霖耘表示,景氣從金融風暴後開始回溫,雖然目 前碰到全球股災,但應只是暫時整理,預期第3季將會趨於平緩、甚 至成長。看好民間消費者力道,5月推出的低利車貸反應也相當好, 相關業務成長至少7成以上。宋霖耘表示,之所以看好台灣未來消費 力道,主因是觀察百貨業者業績。

以過往法則來看,百貨業是民間消費力反映的前哨站,通常貴婦開 始大血拼後,緊接在後的第二群就是中產階級的消費族群,既然百貨 業者上半年業績有所成長,他們也就看好緊接在後的消費力道,認為 台灣消費力已經逐漸在復甦,也就針對相關市場推出產品,其中之一 就是車貸。

市場人士則分析,目前銀行承做車貸業務並不多,銀行此次高調搶 進汽車貸款市場,目的可能有兩個,一個是主攻高消費族群。因為消 費者若要貸款買汽車,也可使用信貸,缺點是信貸必須是信用良好的 投資者,也就是負債比不能過高,如果本身信貸額度已用過高,那麼 就會算在自己的總負債裡,負債比也就會上升。另外如果要購買的百 萬元以上的車子,信貸不一定能帶到全額購買汽車的費用,因此外商 銀行才會搶進車貸這一塊。

但銀行業者私下表示,其實銀行之所以搶進信貸與車貸這一塊,與 消化銀行的游資拖不了關係。銀行業者表示,目前市場利率太低,銀 行放款其實賺不了什麼錢,最大宗可以賺錢的房貸業務,在央行積極 關切之下,銀行對於投資客戶放款利率與成數不能太高,因此只能專 攻到其餘消費性貸款業務上。速配貸款 貸款速配

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拉高利差 第一金調整放款結構

時報資訊
( 2010/05/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者孫彬訓/台北報導

全球局勢動盪不安,第一金控昨(26)日舉行法說會,第一金副總 洪新湜、第一銀行副總周伯蕉打包票,第一金已經做好萬全準備,不 怕全球動盪,今年51億元的手續費目標將可望達陣,未來將「一季比 一季好」,獲利也相當看好。

手續費部分,今年手續費收入,基金銷售目標2,000億元,若以佣 金1%計算,約有20億元收入,基金保管業務則有3到4億元收入,其 他手續費收入則有25億元上下,年度目標為51億元,較去年成長20% 左右。今年首季手續費收入達到11億元,較去年首季的8億多元成長 了許多,未來每季將賺進12到13億元左右,「只會更好、不會更差」 ,即使全球局勢不佳,理財業務反而不會受到太大影響。

其中,一銀利差較去年第四季的1.25%,一舉拉高到今年第一季的 1.38%,引起法人關注。周伯蕉表示,主要是一銀調整放款結構,並 提升存款量,以雙管齊下方式拉高,一銀減少政府放款是關鍵所在, 未來如果中央銀行調升利率,利差可望再拉高。

第一金的海外投資從金融海嘯後,曾針對國家信用的主權風險有所 調整,還曾將投資決策全數收回到台北總行,目前已經慢慢下放一點 權限,第一金表示,對於債信不穩定的歐洲國家,僅有第一金人壽在 愛爾蘭有250萬美元的投資,其他並無債權。第一金後續將對全球「 謹慎觀望、嚴格控管」,目前第一金的海外投資部位約有400億元左 右,將來會以控制單一國家風險的策略,持續布局。速配貸款 貸款速配

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衝車貸 銀行利率殺到2.88%

時報資訊
( 2010/05/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者楊筱筠/台北報導

車貸業務萎縮,許多大銀行退出車貸市場,中小銀行看準機會搶進 ,去年開始,包括元大、聯邦銀及星展銀行,都紛紛搶進這塊市場。

若以全車貸款來看,目前以星展銀行的2.88%利率為最優惠,但只能 貸24期,台新銀與聯邦銀差不多,利率在3.5%上下,最長可貸到60 個月。最優惠的當屬汽車公司和特定銀行所推出的「零利率」方案, 不過,若不貸款的話,通商車商都會給一折價空間。

目前市面有承作車貸業務的包括遠東、星展、元大等銀行,元大銀 行與福特汽車合作,包括福特、富豪(volvo)與馬自達等車系都是 由元大銀行提供車貸,若在5月31日前承作,有機會享零利率分期優 惠專案,新車車主更可享損失險免費從丙式升級成乙式車體損失險; 星展銀行推出的則是固定年利率2.88%,但必須是車齡兩年新車;聯 邦銀行為3.25%~5%左右,而租賃公司則多在4%上下。

但若仔細比較,可以發現零利率方案通常條件較嚴苛,如貸款的成 數約6到8成,但若要貸到較高的成數,利率也就越高。

車貸市場與一般信貸、房貸市場不相同,遠東消金及信用卡事業群 副總經理李銘博表示,現在銀行車貸,多半是跟車商合作,部分銀行 則是自己的車貸業務,但現階段市場上有某些融資公司,會將公司名 字取名與銀行業者相同,再打電話招攬業務,消費者要提高警覺注意 ,究竟是銀行的車貸,還是融資公司。

銀行業者表示,銀行曾經有接過消費者投訴,表示買了電話中銀行 發行的車貸,但調查後發現,該車貸並非銀行承作,而是另一家名字 相同的融資公司。銀行業者提醒,這類的消費糾紛相當多,如果發生 問題,銀行也無法幫忙,消費者得要自行解決。速配貸款 貸款速配

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趕搭低利末班車 創業貸款大PK

時報資訊
( 2010/05/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者馬婉珍/台北報導

主計處公布今年首季經濟成長率13.27%,創下近31年來單季最高 成長,可明顯感受景氣升溫,也帶動創業潮湧現,由青輔會的統計看 出,今年1月至4月的「青創貸款」獲貸人數,較去年同期大增3.5倍 ,且現階段政府創貸利率只有1.5%至1.9%左右,堪稱史上低,而鑑 於央行升息在即,有意創業者,可要趕搭這波「低利創貸」末班車。

目前政府提供的創業貸款,包括青輔會「青創貸款輕鬆貸」、勞委 會「微型創業鳳凰貸款」、原住民委員會「青年創業貸款」等,利率 以「微型創業鳳凰貸款」給予1.5%至1.61%最優;而貸款額度、適 用族群等條件,則以「青創貸款輕鬆貸」最寬鬆;此外,台灣企銀更 推出「庶民經濟小額簡便貸款」,適用於網拍族等小額創業者。

一、網路創業或SOHO族,可善用「微創鳳凰貸款」或「庶民簡貸」 :目前政府3大類創業貸款中,都規定擁有營業登記證,但這必須是 開設實體店面的業者才可申請,而「微創鳳凰貸款」及台企銀的「庶 民簡貸」皆可接受網路創業族憑「稅籍登記證」,做為創業證明申貸 ,「微創鳳凰貸款」更可依弱勢族群(非自願性失業、單親家庭婦女 )或一般戶,享有1.5%或1.61%的史上低利。

二、青壯男女創業補助,首選「青創貸款」:20歲至45歲男女,創 業未滿5年,皆可適用青輔會的「青創貸款輕鬆貸」,該方案給予1. 935%至2.035%的利率,雖不如「微創鳳凰貸款」的利率低,但申貸 規定如貸款額度、營業登記時間、承辦銀行等條件,都更加寬鬆。

凡是在5年內創業者皆可申辦「青創貸款」,有擔保品者更可提高 貸款額度至400萬元,分10年攤還,利率以1.935%機動計息, 三、中高齡創業族,可適用「微創鳳凰貸款」:至於45歲以上的中 高齡男女,就可爭取「微創鳳凰貸款」的補助,弱勢戶如被裁員、單 親家庭婦女等,更可適用1.5%固定計息的超低利率,但該方案規定 必須在創業1年內申請。

四、原住民創業,可適用固定計息的「原住民青創貸款」:原住民 青創貸款的申請人,公司行號的成立時間不限,只要取得營業登記證 ,且參加職訓或擁有如美髮師、廚師等專業證照,就可申辦,利率以 2%或2.5%固定計息,不必擔心未來利率走升。(相關新聞見CC2)速配貸款 貸款速配

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北縣5區 自備200萬完成首購夢

中央社
( 2010/05/25 15:50 中央社 )

(中央社記者韋樞台北2010年5月25日電)信義房屋 (9940) 統計發現,今年北縣首購前5大行政區,分別是土城市、泰山鄉、三重市、蘆洲市與汐止市,近半買方為首購族,平均自備155萬元到200萬元即可完成首購的夢想。

信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮指出,今年前4個月台北縣各行政區首購比例至少1/3以上,北市通勤族明顯往北縣移動,其中比例最高的土城市將近6成的買方因總價較低而成為首購族。

除了新店、板橋、永和與中和外,其它行政區首購族的平均成交總價都在700萬元以內,若自備款3成,家庭月收入逾8萬元的家庭,極有可能在台北縣完成購屋夢想。

信義房屋土城金城店店長張現傑表示,土城早年因製造業吸引外來人口,近幾年則因捷運開通帶動人口移入,是一個典型的「年輕化」、「小家庭化」的市場。

張現傑指出,土城離捷運海山站步行5至10分鐘的中古電梯3房,總價約700萬元到800萬元;而捷運站周邊知名的中古大樓,行情每坪約23萬元到24萬元,若離捷運站稍遠,但生活機能成熟的金城商圈,3房產品每坪約20萬元就有不錯的中古大樓。

至於北縣首購比例排名第2到第4名的區域集中在泰山、三重與蘆洲。其中三重市與蘆洲市捷運線正興建中,蘆洲線預計今年底通車,近年持續吸引北市買方移入;此外,蘆洲與三重交界的重陽重劃區近年快速興起,區域內大樓新穎、街道等小環境條件整齊,對外來客具有吸引力,但相對總價也高。

蘇啟榮建議,首購族挑選房子時應避開「好看但不見得實用」的房子,包括地段偏遠但公設齊全的休閒住宅,或是過度裝潢的中古屋等。

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借錢4大管道 理財型房貸最優

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( 2010/05/26 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導

面對股市一片慘綠,財富也跟著大幅縮水,不想認賠殺出則可好善 用銀行管道借錢應急,在4大管道中,以理財型房貸最優,其次是股 票質借,最不划算就是小額信貸,為此,銀行主管建議,投資人可善 用手頭資產活化資金,如此波受傷慘重的股民,即可利用手中的股票 ,不要白白浪費資源,又花費又高成本投入戰場。

一般民眾借錢的管道,主要有4大管道,分別為理財型房貸、股票 質借、保單質借、小額信貸等。在這4種管道中,利率最優的是理財 型房貸,各銀行的利率不一,不過,市場的行情約3-4%且可貸款成 數也較高,約是房子淨值的7-8成,且只有在動款才計息,對於民眾 而言,是划算的借錢管道。

若為無殼鍋牛者,可以善用手中的股票,很多銀行都有提供股票質 借服務,如華銀、合庫、一銀、台新銀、新光銀、國泰世華、中信銀 等銀行都有提供此項服務。

屋子、股票不是人人有,但保單幾乎每個人都有,且有很多人甚至 不只買1張保單,若有短期資金需求,亦可將保單拿出來應急一下, 由於保單質借等於是保戶自己跟自己借錢,從保戶累積的帳戶價值中 預借額度,質借利率通常以投保當時的預定利率為基準、再往上加碼 ,不管市場利率降到多低保單質借利率未必會跟著調降,不過,目前 市場利率約4-8%。

至於市場最普及,也是各銀行搶攻的小額信貸,由於利率較高,目 前平均約4-13%,且受月收入22倍限制,是4種管道中,借錢最不划 算的一種。

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《金融快訊》企業資金需求 海嘯來最高

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( 2010/05/26 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者陳美君/台北報導

國內外景氣柳暗花明,企業資金需求轉趨熱絡,銀行對民間部門的 放款相對提升。中央銀行昨日公布的數據顯示:4月份間接金融與直 接金融年增率升抵3.39%,創下國際金融海嘯以來的新高! 央行經研處副處長陳一端指出,4月底主要金融機構放款與投資年 增率,由3月底的1.45%,上升為2.1%,若包括壽險的放款與投資、 主要金融機構轉列催收款,及轉銷呆帳金額和直接金融在內,則全體 非金融部門,取得資金總額年增率為3.39%,高於上月底的2.83%, 寫下海嘯以來新高。

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理財型房貸救急

  • 2010-05-26 01:05
  • 工商時報
  • 記者高佳菁/台北報導
    銀行四大類型貸款比較 銀行四大類型貸款比較

     

      台股昨(25)日又重挫236.36點,收盤指數為7,086.37點,幾達今年的低點,隨著台股近1個月來跌跌不休,一大堆股民被套牢,加上報稅季節,民眾需錢孔急,銀行理財型房貸新增動撥率大增,據銀行業者表示,近1、2個月新增動撥率明顯較平常成長了4-5成,初估整體市場,1個月動撥額保守估計約增加80-100億元。

     銀行房貸主管表示,目前理財型房貸市場總額餘約1,500億元,每個月的新增額餘都很固定,並無太大變化,不過,從4月份起,理財型房貸的新增動撥率出現較大幅度的成長。

     以某大型老行庫的理財型房貸動撥率來看,平常每月新增動撥額約20億元,但是從4月份起,新增動撥額出現明顯成長趨勢,據統計資料顯示,新動撥額在短短1個月內成長了約5成,動撥額從20億上升到約30億元,而5月亦持續維持4月份的水準。

     由於該銀行的市占率約10%,以此推估,若市場成長4-5成,那麼4月單月份,理財型房貸的新增動撥額約有280-300億元,較平均約200億元,增加了80-100億元。

     對於理財型房貸新增動撥率大幅激增,銀行業者分析,可能與4月底後正好遇到全球大股災,許多投資人紛紛的被套牢,加上5月又是綜所稅報稅期間,民眾在資金需求相對較高。

     而一般理財型房貸利率約3-4%,雖然比一般房貸高,但是相較於其他的貸款,如小額信貸、保單質借等,利率相對較低,且可隨借隨還,有動用才算利息,因此,一般有房的民眾若真有貸款需求,還是會選擇透過房子質借。

     就因理財型房貸在資金運用上彈性大,相當適合短期投資理財需求或時常有資金進進出出,況且只要是優質客戶,銀行通常會給客戶更優惠的利率,如土銀理財型房貸利率約只有2.3-3%,對有資金借貸需求者而言,相當具有吸引力,進而間接導致理財型房貸的新增動撥率大幅提升。(相關新聞見C2) 

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